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　　《投资壹线》汪下弟

　　近日，浙江民泰商业银行（下称“民泰银行”）杭州萧山支行连收三张罚单，受罚事由主要是其贷款业务违规，根据相关法规予以处罚195万元。此外，受罚主体名单中出现了该支行前行长沈新军，而沈新军同时亦是该支行此前“借名贷款”案件的涉案方之一。

　　另一方面，截至2019年三季度末，民泰银行的不良贷款率为1.95%，同增0.05%。与此相对应的是，民泰银行的资产减值损失增加，从去年同期的5.26亿元增至8.43亿元。同时，民泰银行还陷入了数桩金融借贷纠纷和信用卡纠纷。

　　公开资料显示，民泰银行于2005年由温岭市城市信用合作社改建而来，注册资本为2亿元，成立以来经过多次增资扩股，截至2018年末，民泰银行的注册资本增至38.11亿元。

　　频吃罚单

　　11月13日，民泰银行杭州萧山支行一连收到三张罚单，受罚主体包括该支行，以及该支行前行长沈新军、贷款经办人吴强。

　　其中，浙银监罚决字【2017】28号显示，民泰银行杭州萧山支行的违法违规事由包括贷款管理严重不审慎；发放不符合条件的贷款；办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务；贷款资金转作银行承兑汇票保证金虚增存贷款。根据相关法规，中国银监会浙江监管局对其处以195万元罚款。

（图片来源：中国银保监会浙江监管局）

　　浙银保监罚决字【2019】60号显示，由于沈新军对该支行贷款管理严重不审慎、发放不符合条件的贷款、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务负有直接领导责任，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，沈新军被处以禁止终身从事银行业工作。

　　浙银保监罚决字【2019】61号则显示，由于吴强对该支行贷款管理严重不审慎、发放不符合条件的贷款、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务负有直接责任，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，吴强被处以禁止终身从事银行业工作。

　　值得注意的是，本次处罚的主体之一沈新军此前曾涉案民泰银行杭州萧山支行“借名贷款”事件。援引澎湃新闻消息，沈新军此前与人合谋骗取其工作的民泰银行杭州萧山支行“借名贷款”近2.4亿元；杭州萧山支行也有一位贷款经办人名为吴强，此人曾因涉嫌经济犯罪已被公安机关刑事拘留。9月17日，中国裁判文书网发布的一则刑事判决书便对该案做了说明，“2012年年初至2015年期间，杨某与时任浙江民泰商业银行股份有限公司杭州萧山支行行长沈某、时任民泰银行萧山支行业务三部总经理、行长助理、副行长谢某等人（均已判刑）合谋，由杨某本人或者介绍人联系多个单位或个人到民泰银行萧山支行“借名贷款””。

　　天眼查显示，民泰银行杭州萧山支行的法定代表人已发生多次变更。2016年6月6日，法定代表人由沈新军变更为章华安；此外，国家企业公示系统显示，该支行法定代表人于2019年9月17日变更为郭洪斌。而该支行亦多次被罚，10月9日，国家外汇管理局浙江省分局公布外汇行政处罚信息，民泰银行违反外汇账户管理规定，被国家外汇管理局温岭市支局责令改正，给予警告，并处5万元罚款。

　　不良攀升

　　在频收罚单的同时，民泰银行的部分资产指标也在恶化。

　　截至2019年9月末，民泰银行的资产总额为1338.52亿元；营收为30.34亿元，同比下滑9.94%；净利润5.17亿元，同比下滑13.46%。

　　民泰银行将营收下滑的原因归咎于投资收益下降，2019年1-9月，该行投资收益为12.42亿元，去年同期为18.55亿元，较之减少了6.13亿元。净利润下降则是因为资产减值损失的增加，2019年1-9月，民泰银行的资产减值损失为8.43亿元，去年同期为5.26亿元。与此相对应的是，民泰银行的不良贷款余额为15.92亿元，比上年同期增长1.57亿元；不良贷款率为1.95%，同比增长0.05%。而银保监会此前公布的三季度银行业主要监管指标显示，商业银行的不良贷款率为1.86%。

　　天眼查显示，民泰银行有7862起开庭公告、604起法律诉讼和172起法院公告，7862起开庭公告中多为金融借款合同纠纷和合同纠纷。

　　（2019）浙1081民初10399号显示，原告民泰银行与被告杨美林、叶庭信用卡纠纷一案，原告于2019年10月14日向法院提起诉讼，此后判决显示，被告杨美林偿还原告民泰银行透支本金4.56万元，支付截至2018年5月30日的利息1485.40元等，被告叶庭对上述款项承担连带保证责任。

　　（2019）浙0109执6608号显示，申请执行人民泰银行杭州萧山支行与被执行人盛新良、沈金铭金融借款合同纠纷一案，杭州市萧山区人民法院作出裁决如下，申请执行人有权要求被执行人继续履行债务，发现被执行人有可供执行的财产的，可以申请恢复执行。

　　截至2019年9月末，民泰银行资本充足率为11.15%，一级资本充足率为9.10%，核心一级资本充足率为9.10%，而监管红线则分别为10.5%、8.5%、7.5%。截至2019年9月末，民泰银行通过银行间债券市场，成功发行三期总额15亿元含有减记条款的二级资本债券，以此补充公司的二级资本。

　　针对上述问题，《投资壹线》向民泰银行发送调研函，截至发稿未获回复。

　　虽有上述不足，此前，中诚信评级发布的《浙江民泰商业银行股份有限公司主体与相关债项2019年度跟踪评级报告》称，民泰银行户均贷款余额较小，贷款客户集中度低，信用风险较为分散，但多年来坚持明确的市场定位，在小企业及个体经营贷款领域拥有成熟的运营经验。对此，中诚信评级维持民泰银行信用等级为AA+，评级展望为稳定。